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Avoir une entreprise qui génère une trésorerie importante est stimulant. Rechercher des solutions afin d’optimiser ces excédents est légitime. Dans le contexte actuel, il est important d’être bien informé sur les solutions pour placer au mieux sa trésorerie d’entreprise.

Sunny AM vous informe sur les placements de trésorerie

La trésorerie est le miroir de la santé financière de la société. Gérer sa trésorerie est donc indispensable. Avant de vous lancer et de placer une trésorerie, pensez à prendre à nouveau connaissance des règles de fonctionnement indiqués dans les statuts de la société.

Une fois que cela est fait, vous pouvez vous poser plusieurs questions :

  • Quelle trésorerie devez-vous conserver disponible à chaque instant, comme matelas de sécurité ?
  • Quel est le montant de la trésorerie que vous êtes en mesure de placer ?
  • Quel niveau de risques votre société ou association peut accepter ?

Vous devez en outre vous interroger sur plusieurs éléments, comme le montant total du placement et sa durée, sans oublier le niveau final de risque et la rémunération.

Les SCPI

Les sociétés civiles de placement immobilier constituent des solutions pour placer sa trésorerie d’entreprise. Encore faut-il que les statuts sociaux prévoient cette possibilité.

Vous pouvez investir de deux manières différentes sur les SCPI :

En achetant des parts qui constituent un actif pour l’entreprise. Vous en gardez la pleine propriété.
En achetant en nue-propriété. Vous ne détenez dans ce cas que l’usufruit des parts de SCPI. Un autre investisseur en détiendra la nue-propriété. Le prix en sera réduit et vous pourrez bénéficier de la rémunération calculée sur la valeur en pleine propriété, pendant une durée prédéfinie.

Les CAT ou DAT

Les comptes à terme et les dépôts à terme servent à désigner les prêts d’argent accordés par l’entreprise à une banque pour un taux d’intérêt. La durée de ce prêt est fixe ou variable. Le rendement est soit déterminé à l’avance dans le contrat et convenu entre la banque et l’entreprise (il s’agit d’un compte à terme à taux fixe). Soit, la rémunération est fonction de la durée totale du placement. Il s’agira alors d’un compte à terme à taux progressif. Un capital prêté longtemps entraînera une rémunération élevée.

A partir de 500 euros, les établissements bancaires proposent des CAT ou DAT. Ces solutions permettent une garantie en capital. Le taux de rémunération dépend entre autres des taux des marchés, comme l’Eonia ou l’Euribor. Sachez tout de même que le retrait prématuré des fonds, avant l’échéance prévue, supprimera toute possibilité de rémunération.

Les contrats de capitalisation

Les contrats de capitalisation servent à désigner des contrats d’assurance permettant à l’association ou l’entreprise de placer sa trésorerie. Il ne s’agit pas de contrats d’assurance-vie.

Grâce à ces contrats, la trésorerie peut être placée sur différents supports : fonds en euros, unités de compte notamment.

Vous ne devrez cependant pas faire sortir l’argent avant 4 ans, sous peine de devoir payer des pénalités à la compagnie d’assurance. Un horizon de placement supérieur à 4 ans est donc préférable. Retrouvez également plus d’informations sur le sujet ici vimeo.com/user17594026.

Choisir une société de gestion : Sunny AM

Placer sa trésorerie d’entreprise ne va pas de soi. Il est donc important d’être conseillé par un spécialiste pour faire les bons choix.

Sunny AM, société de gestion fondée en 2008, propose une gestion orientée sur la technique du portage obligataire. Cela consiste à faire l’acquisition d’obligations en euros, uniquement pour leur rendement, et à les conserver jusqu’à échéance pour récupérer l’ensemble du capital. Cette stratégie stable est particulièrement préconisée pour les trésoreries d’entreprises.

En optant pour cette solution, la société profite d’un reporting mensuel sur mesure selon ses besoins, ce qui lui offre une vision des rendements obtenus.